本文為羽化財(cái)經(jīng)原創(chuàng)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處
作者丨王夢(mèng)冰，羽化財(cái)經(jīng)創(chuàng)始人，有毒的傳媒經(jīng)紀(jì)人
編輯 | 酸姐
導(dǎo)讀
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和投資者們正在走向成熟，財(cái)富管理行業(yè)優(yōu)勝劣汰地腳步逐漸加速，未來屬于由“互聯(lián)網(wǎng)+財(cái)富管理”引領(lǐng)地科技金融。
這一變化過程不斷地給出新挑戰(zhàn)，科技金融人又該怎樣破局的呢?
終身學(xué)習(xí)，斬獲諾亞的持久戰(zhàn)斗能力
諾亞財(cái)富是中國(guó)規(guī)模最大的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)之一，已登陸美國(guó)納斯達(dá)克。截止2016年底，諾亞財(cái)富為客戶配置的資產(chǎn)規(guī)模是3808億元人民幣，諾亞財(cái)富全資子公司歌斐資產(chǎn)的資產(chǎn)規(guī)模為1209億人民幣。
中國(guó)高凈值人群每年有50億資產(chǎn)可用于投資，這個(gè)數(shù)據(jù)每年以20%速度增長(zhǎng)。諾亞財(cái)富創(chuàng)始人汪靜波曾在接受記者采訪時(shí)表示，PE/VC是高效配置市場(chǎng)化資源的方式之一，投資人把資金交給專業(yè)基金管理人，再由基金管理人配置到代表未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的新興行業(yè)。汪靜波認(rèn)為，個(gè)人財(cái)富通過PE/VC投向新經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，就等于投資國(guó)家利益，收獲經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展紅利，擁抱未來財(cái)富。
羽化財(cái)經(jīng)認(rèn)為，在“科技+金融+終身學(xué)習(xí)”的企業(yè)文化影響下，諾亞財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代抓住了高凈值人群理財(cái)?shù)男枨笕笨冢跀U(kuò)大規(guī)模、用戶教育等方面實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)決策。不僅如此，終身學(xué)習(xí)更是諾亞財(cái)富貫穿諾亞全品類產(chǎn)品線始終的根骨，持續(xù)為諾亞財(cái)富創(chuàng)造高效生產(chǎn)力。
據(jù)羽化財(cái)經(jīng)了解，在諾亞財(cái)富向高凈值用戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品中，私募股權(quán)(PE/VC)是重要一環(huán)。諾亞財(cái)富于2010年成立全資子公司歌斐資產(chǎn)，以私募股權(quán)投資母基金(PE
FOF)作為主力品牌。諾亞財(cái)富聯(lián)合創(chuàng)始人、歌斐資產(chǎn)董事長(zhǎng)兼CEO殷哲表示，做PE投資一定要選知名度大、專業(yè)能力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富的股權(quán)投資公司，這些專業(yè)的投資公司在選擇項(xiàng)目上更加精挑細(xì)選，有效降低直投風(fēng)險(xiǎn)。
羽化財(cái)經(jīng)認(rèn)為，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，諾亞財(cái)富仍面臨諸多挑戰(zhàn)。
藍(lán)海戰(zhàn)略，財(cái)富管理行業(yè)趨勢(shì)分析
據(jù)羽化財(cái)經(jīng)了解，目前國(guó)內(nèi)有三種類型的金融機(jī)構(gòu)從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)，這三類金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)業(yè)態(tài)如何?
第一類，商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)
優(yōu)勢(shì)分析：優(yōu)質(zhì)客戶資源雄厚，國(guó)資背景
劣勢(shì)分析：內(nèi)部管理體系架構(gòu)單一，不能匹配PE/VC、海外資產(chǎn)等結(jié)構(gòu)復(fù)雜性產(chǎn)品
第二類，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司、基金公司
優(yōu)勢(shì)分析：客戶資源豐富，品牌背書能力強(qiáng)
劣勢(shì)分析：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，很難搭建全產(chǎn)品線
第三類：第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)
優(yōu)勢(shì)分析：商業(yè)化、全產(chǎn)品線運(yùn)營(yíng)
劣勢(shì)分析：互聯(lián)網(wǎng)化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，獲客成本越來越高
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)可計(jì)數(shù)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)已有數(shù)千家，如諾亞財(cái)富、恒天財(cái)富、宜信財(cái)富等。據(jù)專家測(cè)算，諾亞財(cái)富業(yè)務(wù)量?jī)H占財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)份額的0.2%，財(cái)富管理的互聯(lián)網(wǎng)化——科技金融將是藍(lán)海戰(zhàn)爭(zhēng)序幕。
趨勢(shì)預(yù)判，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理風(fēng)口在哪兒?
中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)潛力巨大。2020年，中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)人口將達(dá)到7億，同時(shí)，人口老齡化;到2025年，60歲以上人口將達(dá)3億。巨大的投資人群、全球第一的儲(chǔ)蓄率和全球化資產(chǎn)配置趨勢(shì)，為科技金融開拓了廣闊地市場(chǎng)空間。
數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)居民通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行財(cái)富管理的意愿率已達(dá)11.15%，超過了股票、基金、債券、貴金屬等，大眾客群的金融需求正在延伸。那么，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)有哪些?
①利用科技金融技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)場(chǎng)景化
②通過互聯(lián)網(wǎng)沒接建立品牌，建立品牌信譽(yù)
③綜合金融服務(wù)產(chǎn)品研發(fā)，拓展全品類路徑
④全渠道布局，全方位接觸為客戶提供服務(wù)
數(shù)據(jù)顯示，全球27家科技金融獨(dú)角獸企業(yè)，4家最大的是中國(guó)企業(yè)。中國(guó)8家科技金融獨(dú)角獸融資共94億美元，總估值達(dá)到964億美元，其他各國(guó)19家加在一起的融資額為75億美元，總估值425億美元。未來我們將見到更多“混合型”客戶從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等獲取信息、購(gòu)買服務(wù)，充分享受科技金融紅利。
總結(jié)
在企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展模式方面，諾亞財(cái)富創(chuàng)始人汪靜波在諾亞財(cái)富內(nèi)部講話中表示，她更偏愛馬云提到的西雅圖模式。硅谷模式和西雅圖模式代表了當(dāng)下企業(yè)的兩種不同發(fā)展理念——硅谷模式，高效快速發(fā)展;西雅圖模式，基業(yè)長(zhǎng)青，微軟、亞馬遜、星巴克這樣的公司就是西雅圖模式的代表。
創(chuàng)新金融正在進(jìn)入金融與科技融合的下半場(chǎng)，財(cái)富管理平臺(tái)必須牢牢樹立以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的經(jīng)營(yíng)理念，圍繞資產(chǎn)和資金的精準(zhǔn)匹配目標(biāo)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。
這更是一種戰(zhàn)略選擇。
