在中國(guó)，網(wǎng)易作為“有態(tài)度”的媒體，一向致力于對(duì)科技、未來(lái)和創(chuàng)新的探索，因而有了國(guó)內(nèi)科技業(yè)界最有影響力的峰會(huì)——網(wǎng)易未來(lái)科技峰會(huì)。

　　2017年7月15日，第四界網(wǎng)易未來(lái)科技峰會(huì)于北京昆泰酒店召開(kāi)。回顧前三界網(wǎng)易未來(lái)科技峰會(huì)主題，從2014年的“互聯(lián)網(wǎng)+”、到2015年的“互聯(lián)網(wǎng)X”、再到2016年的“原力·感知”，每一屆網(wǎng)易未來(lái)科技峰會(huì)的主題都極具前瞻性地引領(lǐng)著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的變化。核心內(nèi)容也從探討“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)”誕生的新物種新模式、討論未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)實(shí)業(yè)的融合帶來(lái)化學(xué)反應(yīng)、探尋VR、AR、人工智能和智能出行等領(lǐng)域的未來(lái)，再到此次峰會(huì)主題“新生”。

　　何謂“新生”?整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)從過(guò)去兩年的沉寂中逐漸復(fù)蘇，大公司加速變革、獨(dú)角獸層出不窮，與此同時(shí)年輕創(chuàng)業(yè)者奮起追趕，互聯(lián)網(wǎng)正在重生，新生活和新科技帶來(lái)新未來(lái)。這是一個(gè)趨勢(shì)，也是一個(gè)潮流。

　　而在同盾科技創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)蔣韜眼中，“新生”意味著顛覆，也意味著成長(zhǎng)。在金融科技為金融和科技格局帶來(lái)巨變格局的今天，未來(lái)金融和智慧金融將要應(yīng)對(duì)這些變化，而作為金融本質(zhì)的風(fēng)控，它的“新”和“生”正體現(xiàn)在大數(shù)據(jù)結(jié)合人工智能對(duì)未來(lái)風(fēng)控行業(yè)帶來(lái)的聚變。

　　此次峰會(huì)重磅嘉賓云集，蔣韜先生受邀參會(huì)發(fā)表主題演講并參與“AI+金融的浮云與真相”圓桌環(huán)節(jié)，與互聯(lián)網(wǎng)科技相關(guān)行業(yè)大咖、學(xué)術(shù)領(lǐng)袖等共同分享探討人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的發(fā)展及在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

　　2017年轉(zhuǎn)眼已過(guò)半，瞬息萬(wàn)變的科技領(lǐng)域分秒間都在推陳出新，科學(xué)的價(jià)值被重估，AI+看點(diǎn)不斷。所以，當(dāng)智能風(fēng)控遇上金融，會(huì)產(chǎn)生怎樣奇妙的化學(xué)反應(yīng)?智能風(fēng)控會(huì)“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”地“滋潤(rùn)”金融行業(yè)，還是帶來(lái)顛覆、海嘯般的助力?這些謎題或許在蔣韜的演講中能得到“正確答案”。

　　實(shí)踐，“新”在大數(shù)據(jù)帶來(lái)技術(shù)革“新”

　　蔣韜在其主題為《智能風(fēng)控創(chuàng)新促進(jìn)消費(fèi)業(yè)務(wù)發(fā)展》中提到，在消費(fèi)金融快速發(fā)展的今天，欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)面臨的非常重要的挑戰(zhàn)。“全年的信用卡交易額已經(jīng)到了15.2萬(wàn)億，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)欺詐的比率上升了4個(gè)點(diǎn)。同盾現(xiàn)在監(jiān)測(cè)的欺詐團(tuán)伙將近100萬(wàn)個(gè)。同盾預(yù)測(cè)在中國(guó)有差不多160萬(wàn)個(gè)欺詐團(tuán)伙，每年欺詐鏈條超過(guò)1000億市值。”
同時(shí)因?yàn)檫@些欺詐，包括這些信用不良人群的存在，導(dǎo)致銀行的消費(fèi)金融不良率在快速上升。

　　蔣韜提出，“說(shuō)到欺詐和信用和偽冒申請(qǐng)，有很多的團(tuán)隊(duì)會(huì)盜用個(gè)人的信息去做相應(yīng)的申請(qǐng)。這些申請(qǐng)資料看上去都是真實(shí)的、可信的，但這些資料是通過(guò)黑市買(mǎi)的，在中國(guó)有這樣的產(chǎn)業(yè)鏈，你可以花一千塊至兩千塊錢(qián)就可以買(mǎi)到全套的申請(qǐng)貸款資料。另外是虛假申請(qǐng)資料，有些人為了獲取更高的額度，獲取更高的授信，會(huì)填寫(xiě)一些虛假的信息，包括一些虛假的地址、虛假的銀行流水，甚至是現(xiàn)在很多消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橐焖俜刨J會(huì)利用網(wǎng)上的交易數(shù)據(jù)做放貸，而這些交易數(shù)據(jù)其實(shí)也是有相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈可以偽造。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)遇到最大的難點(diǎn)就是所謂的操作風(fēng)險(xiǎn)或者是道德風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)尤其是很多的線下機(jī)構(gòu)會(huì)有很多的內(nèi)部的人員和外部的人員勾結(jié)，去騙取相應(yīng)的貸款，甚至在這里面也會(huì)有相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈，包括相應(yīng)的組織存在。”

　　關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，蔣韜說(shuō)到，其實(shí)中國(guó)目前最大的信用風(fēng)險(xiǎn)就是信息不對(duì)稱，在中國(guó)沒(méi)有一個(gè)像美國(guó)類似中央的信用體系或者信用的信用局，存在大量的“白戶”，特別是在消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，包括現(xiàn)金貸，包括像現(xiàn)在很多的跟互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的消費(fèi)金融的機(jī)構(gòu)。同盾解決欺詐有很多方法：第一，通過(guò)行為分析發(fā)現(xiàn)異常點(diǎn)，去提醒欺詐點(diǎn)，此外，同盾會(huì)通過(guò)一些維度，包括像設(shè)備、像IP做相應(yīng)的關(guān)聯(lián)，并做一些統(tǒng)計(jì)。“比如說(shuō)在同盾接入的超過(guò)6000家機(jī)構(gòu)，假如同一臺(tái)機(jī)器在一個(gè)月之內(nèi)關(guān)聯(lián)的手機(jī)號(hào)超過(guò)20個(gè)以上的話，欺詐的概率會(huì)是99%，這個(gè)我們會(huì)有一些維度。此外，IP這個(gè)東西非常容易偽造，同盾也有一些真實(shí)IP的數(shù)據(jù)，會(huì)審核你的貸款到底是開(kāi)放代理還是逆名代理。此外，會(huì)分析手機(jī)號(hào)，分析你提交貸款的時(shí)候這個(gè)APP是不是在虛擬機(jī)或者模擬器里使用。包括我們會(huì)分析你申請(qǐng)貸款的時(shí)候地址是不是可信，甚至?xí)玫刂匪惴ǚ治鲆恍﹫F(tuán)伙性的算法。此外，我們會(huì)收集，包括像Wifi、基站的信息，都可以做一些判斷。”

　　變革，“生”在人工智能應(yīng)用“生”動(dòng)

　　蔣韜提出，數(shù)據(jù)有五類：名單、信貸表現(xiàn)、社交、身份信息、社會(huì)信息，同盾會(huì)綜合這五類信息對(duì)一個(gè)人做信用的評(píng)估。同盾推出了一個(gè)信用分，主要涵蓋到傳統(tǒng)銀行可能關(guān)注度相對(duì)來(lái)說(shuō)不是那么高的人群。在同盾評(píng)估這些信息用分有兩個(gè)維度：還款能力和還款意愿。還款能力和還款意愿在傳統(tǒng)的風(fēng)控角度都有相應(yīng)的維度和數(shù)據(jù)做評(píng)估，但是同盾其實(shí)發(fā)現(xiàn)了還有一些創(chuàng)新的數(shù)據(jù)角度確實(shí)可以分析這個(gè)人的情況，包括納稅情況、信用情況，包括他的搬家次數(shù)、借貸時(shí)間等等，都是跟信用有關(guān)系的，包括他的網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)擊等等。而實(shí)現(xiàn)以上則包含復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)處理及分析、網(wǎng)絡(luò)欺詐分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、身份識(shí)別、可信計(jì)算、實(shí)時(shí)計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用。

　　同盾整個(gè)的變量庫(kù)里衍生出差不多六萬(wàn)個(gè)變量庫(kù)，中間會(huì)有30-50個(gè)變量會(huì)跟這個(gè)人的信用強(qiáng)相關(guān)，同盾會(huì)把它通過(guò)一些機(jī)器學(xué)習(xí)，包括深度學(xué)習(xí)的方式提取出來(lái)，給這個(gè)人最后打信用分。具體的模型不說(shuō)了，這里面有非常多的模型，基于這些變量生成出來(lái)的模型。另外，目前同盾的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)對(duì)于客戶服務(wù)的層，只是在數(shù)據(jù)接入層和服務(wù)總線。同盾的客戶包括信用卡中心、消費(fèi)金融、小貸公司、現(xiàn)金貸、汽車(chē)金融，會(huì)利用同盾的這些信息評(píng)估個(gè)人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)同盾會(huì)將底層能力繼續(xù)開(kāi)放，包括機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，包括自動(dòng)化的訓(xùn)練平臺(tái)，包括計(jì)算平臺(tái)，所有平臺(tái)都釋放出計(jì)算能力是同盾未來(lái)的方向。

　　“新”和“生”的關(guān)系猶如薪火關(guān)系一樣，大數(shù)據(jù)是材料和柴薪，而人工智能則是火源和火苗，兩者結(jié)合給風(fēng)控行業(yè)帶來(lái)的變革讓“未來(lái)風(fēng)控”呼之欲出。

　　作為國(guó)內(nèi)專業(yè)的第三方大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控服務(wù)提供商，同盾以工匠精神深度參與科技金融的變革，從技術(shù)層面助力誠(chéng)信社會(huì)體系建立，讓誠(chéng)信生活更美好，讓“未來(lái)”更好。